房贷知识大全

还款方式

1、一次还本付息法

银行规定，贷款期限≤1年，那么还款方式为到期一次还本付息，即期初的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下：
到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率（%）]  （贷款期为一年）
到期一次还本付息额=贷款本金×[1+月利率（%）×贷款期（月）]  （贷款期不到一年）
其中：月利率=年利率÷12
如以住房公积金贷款1万元，贷款期为7个月，则到期一次还本付息额为：
10000×[1+3.975‰×7月]=10278元

2、等额本息还款法

即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如下：
                  月利率×（1+月利率）还款期数
每月等额还本付息额=贷款本金  ×   
（1+月利率）还款期数－1
其中：还款期数=贷款年限×12
如以商业性贷款20万元，期限为15年，则每月等额还本付息额为：
4.2‰×(1+4.2‰)180
200000  ×                                    =1586元
(1+4.2‰)180－1
即借款人每月向银行还款1586元，15年后，20万元的借款本息就全部还清。

3、等额本金还款法

基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。惯例要求，一般采用按季还款的方式，其计算公式如下：
每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+（本金－已归还本金累计额）×季利率
如以贷款20万元，贷款期为10年，为例：
每季等额归还本金：200000÷（10×4）=5000元
第一个季度利息：200000×（5.04%÷4）=2520元
则第一个季度还款额为5000+2520=7520元；
第二个季度利息：（200000-5000×1）×（5.04%÷4）=2457元
   则第二个季度还款额为5000+2720=7457元
第40个季度利息：（200000-5000×39）×（5.04%÷4）=63元
则第40个季度（最后一期）的还款额为5000+63=5063元
由此可见，随着本金的不断归还，后期未归还的本金的利息也就越来越少，每个季度的还款额也就逐渐减少。

4、其它还款方式（实际操作中很少出现）

1）宽限期还款法

宽限期还款法是在等额本金还款法的基础上衍生出的一种还款方式。它的特点是：根据与开发商签订的“预售协议”银行允许客房在入住前只归还贷款额本期利息，入往后再开始归还本金，还款方式与等额本金还款法相同。

2）等比累进还款法

称等比递增（减）累进法，就是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多（少）还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。

3）等额累进还款法

也称等额递增（减）累进法，其与“等比累进还款法”类似，不同之处就是将在每个时间段上约定多（少）还款的“固定比例”改为“固定额度”，以同样在每个时间段内每月以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。

4）增本减息法

就是在“等额本金法”的基础上，每期的利息按理论余额计算，但本金的归还则是从小到大，使得每月归还的本息总额一样的一种变体还款方式。

返回房贷知识大全